Hem > Hemförsäkring
Vad är hemförsäkring?
En hemförsäkring är en försäkring som ger dig ersättning för:
- förstörda, stulna eller borttappade saker
- akut sjukvård utomlands
- advokatkostnader vid rättstvister
- personöverfall
- skadeståndskrav mot dig
När du får ersättning från hemförsäkringen betalar du en självrisk. Läs mer i vår artikel Vad är självrisk.
Måste man ha hemförsäkring?
Ja, i praktiken måste man ha hemförsäkring. Det finns dock ingen lag som tvingar dig att teckna en hemförsäkring. Hyresvärdar, bostadsrättsföreningar och långivare är exempel på instanser som kan ha som policy att man måste ha hemförsäkring.
Vad händer om man inte har hemförsäkring?
Om man inte har hemförsäkring och någonting händer riskerar du att förlora allt du äger, exempelvis vid en brand. Du får då ingen ersättning och har du inte råd att köpa nytt kan du få problem att skaffa ett nytt hem. Har du dessutom orsakat händelsen kan du bli skyldig att betala skadestånd. Det som i värsta fall händer om du inte har hemförsäkring är att du kan bli dömd för brottet allmänfarlig vårdslöshet. (lagen.nu 6§ 13 kap.)
Bostadsrättstillägg
Du som bor i bostadsrätt bör även teckna ett bostadsrättstillägg till din hemförsäkring för att få rätt till ersättning om något händer med väggar, golv eller liknande. Du kan teckna bostadsrättstillägg själv eller kollektivt genom föreningen.
Att tänka på när du tecknar hemförsäkring
Har du fått rätt försäkringsbelopp?
Har du ett för lågt belopp kan du bli underförsäkrad och då kan du få för låg ersättning – även om bara en av dina saker skadas. Prata med försäkringsbolaget och ta hjälp att uppskatta värdet på ditt lösöre.
Har du ett för högt försäkringsbelopp betalar du antagligen en onödigt hög premie. Du kommer ändå inte få högre ersättning om något händer, så se till att justera försäkringsbeloppet.
Är du, eller har du, inneboende?
Om du är inneboende räknas du inte alltid som en i hushållet och då kan du behöva teckna din egen hemförsäkring. Kolla med försäkringsbolaget vad de har för regler kring inneboende så att alla i din bostad är försäkrade.
Har jag hemförsäkring redan?
Om du inte vet om du har hemförsäkring redan kan du undersöka det så här:
- Sök i din e-post på ”hemförsäkring” eller ”försäkring”. Hittar du ett meddelande brukar det finnas en bilaga med avtalet. Du kan annars klicka dig vidare för att se eventuella avtal du har tecknat.
- Leta i ditt bankkontoutdrag för att se om du hittar ett försäkringsbolags namn bland betalningsmottagarna. Logga in på det bolag du hittar för att se om betalningen gällde en hemförsäkring eller något annat.
- Kolla i din digitala brevlåda, till exempel E-boks, Min myndighetspost eller Kivra. Där kan du hitta ett avtal om du har tecknat ett och få svar på frågan "Har jag hemförsäkring?".
Vad täcker hemförsäkringen?
Grundskyddet i en hemförsäkring täcker följande händelser:
1. Din egendom blir stulen eller skadad.
- Egendom kallas även lösöre och är ett annat ord för ”dina saker”.
- Både saker du förvarar i och utanför bostaden täcks.
- Stöldbegärliga saker som förvaras i exempelvis ett förråd får du inte ersättning för.
- Stöldbegärliga saker du har med dig täcks bara om du blir av med dem genom ett överfall, rån eller liknande.
- Det finns ofta ett maxbelopp på värdesaker som kontanter, cyklar, smycken och klockor. Har du dyra saker kan du teckna en tilläggsförsäkring så täcker hemförsäkringen även dessa.
2. Din bostad blir förstörd
- Om din bostad behöver saneras på grund av till exempel en omfattande vattenskada eller brand kan du få ersättning för merkostnader.
- Merkostnader kan vara till exempel extra kostnader för mat för att du inte har ett kök, eller dyrare transportkostnader för att du tvingas bo längre från din arbetsplats under en period.
- Merkostnader diskuteras med ditt försäkringsbolag för att avgöra om de är nödvändiga och skäliga och därmed täcks av hemförsäkringen.
3. Reseskydd
- Om du blir akut sjuk eller skadad i ett annat land täcker hemförsäkringen dina utgifter via grundskyddet. Du kan då få tillbaka dina sjukvårdsutlägg och få hjälp med transport hem.
- Vanligtvis gäller reseskyddet i 45 dagar, men hos vissa försäkringsbolag ingår upp till 60 dagar. Läs villkoren noggrant innan du tecknar en ny hemförsäkring om det är viktigt för dig.
- Under riskfyllda aktiviteter täcks du inte av det vanliga reseskyddet, utan behöver teckna en särskild försäkring.
4. Rättsskydd
- Om du hamnar i en tvist som kan prövas av tings- eller hovrätt, alternativt Högsta domstolen kan du få ersättning för kostnaderna för ditt eget juridiska ombud och din motparts (om du förlorar).
- Beloppet som tvisten handlar om måste vara större än ett halvt prisbasbelopp för att täckas av hemförsäkringen. Se aktuellt belopp på Försäkringskassan.se.
- Tvist med en före detta sambo eller maka täcks oftast inte av rättsskyddet.
- Det ställs ofta som krav att du ska ha haft en hemförsäkring i två års tid för att du ska få utnyttja rättsskyddet. Kolla med ditt försäkringsbolag.
5. Ansvarsskydd
- Ansvarsskyddet, även kallat skadeståndsskyddet, ersätter de skador du orsakat en annan part. Detta täcks alltid av hemförsäkringen till exempel om:
- Du har gjort sönder något i din hyresrätt
- Du har orsakat en vattenskada som förstör din grannes bostad
- Din hund har bitit en annan hund
- Det är försäkringsbolaget som utreder om du kan hållas ansvarig.
- Om du inte kan anses ansvarig behöver du normalt inte ersätta personen som krävt dig på skadestånd.
6. Överfallsskydd
- Om du utsätts för fysisk misshandel eller sexualbrott kan du få ersättning via hemförsäkringens överfallsskydd.
- Du kan få ersättning trots att gärningsmannen inte döms för brottet i domstolen.
- Vid fysisk misshandel (inte sexualbrott) kan du få lägre ersättning om du anses ha utsatt dig för risk genom att ha varit påverkad av alkohol eller droger.
- Olika försäkringsbolag har olika regler kring om överfallsskyddet gäller när du blivit fysiskt misshandlad av någon i ditt hushåll. Hör med ditt försäkringsbolag vad just deras hemförsäkring täcker.
- Om du skadade dig i samband med ett brott du själv utfört får du inte ersättning.
Vad är drulleförsäkring?
Drulleförsäkring är en tilläggsförsäkring som ger dig skydd om du drabbas av oturliga händelser som inte normalt sett täcks av hemförsäkringen, till exempel:
- Du tappar något som går sönder
- Du spiller ut något över datorn så att den slutar fungera
- Du utsätts för fickstöld på bussen
Drulleförsäkring kallas även ansvarsförsäkring eller otursförsäkring.
Ingår drulleförsäkring i hemförsäkringen?
Nej, vanligtvis ingår inte drulleförsäkring i hemförsäkringen. Du brukar kunna köpa till den som en tilläggsförsäkring.
Sprucken skärm på hemförsäkring
Hemförsäkringen täcker, i de flesta fall, inte en sprucken skärm. Skadan ersätts bara om du har tillägget allrisk- eller drulleförsäkring. Du kan jämföra och hitta en bra hemförsäkring där allrisk ingår på Konsumenternas.se.